Прибыльное дело

Бенефициар (он же выгодоприобретатель) — слово малоупотребляемое и, можно сказать, устаревшее. Вместо него сегодня принято использовать разные термины — вкладчик, инвестор, трейдер, спекулянт и возможно даже учредитель и акционер. И если с учредителями и акционерами в Ижевске все в порядке (как класс они народились еще на заре постсоветских рыночных отношений), то инвесторов некоторое время назад были считанные единицы. Лишь в последние годы их количество стало расти, хотя собственно местных инструментов для инвестирования денег и физических лиц по-прежнему немного. Перелом произошел благодаря развитию информационных технологий, которые позволяют любому желающему вложиться в ценные бумаги или иные инструменты, даже не сходя с места (теоретически).

Забавно, но старый брежневский лозунг о стирании грани между городом и деревней начинает действовать именно сегодня, в век высоких информационных технологий. И если у вас есть компьютер с выходом в интернет, мобильный телефон, то нет никакой разницы, где вы живете — в Москве, Ижевске или отдаленном поселке. Торговля ценными бумагами через интернет — сегодня реальность, хотя, конечно, чтобы получить доступ ко всему разнообразию финансовых инструментов, существующих на рынке, лучше жить в большом городе.

Откроешь вклад, какого не видал

Можно сколько угодно зубоскалить по поводу однотипности названий срочных вкладов в наших банках. Например, если прозвониться и спросить, то можно встретить практически в каждом кредитном учреждении свой «Пенсионный вклад», «Ветеранский», «Отпускной», «Накопительный», «Доходный», «Детский». Часто предлагаются сезонные вклады «Летний», «Осенний» или праздничные — «День Победы», «Рождественский». С одной стороны, это банальность, но с другой — банковский консерватизм.

Банковские вкладчики, по-видимому, являются самыми консервативными из бенефициаров. Так что вклад с экстравагантным, неординарным названием может их отпугнуть. Естественно, чем больше банков, тем больше выбор, хотя условия вкладов отличаются незначительно, как и их названия.

Срочные вклады сегодня (мы говорим только о рублевых вложениях) можно разместить на срок от 1 месяца до 3-х лет, соответственно и ставка будет от 6 до 14 процентов годовых. Здесь стоит учитывать такие существенные условия договора, как сложность процента (ежемесячная или ежеквартальная капитализация), пролонгация договора, возможность дополнительных вложений и частичного снятия процентов.

И еще один немаловажный момент. Поскольку ставка рефинансирования сегодня находится на уровне 11,5%, а проценты по вашему годовому вкладу могут оказаться и 12%, то по Налоговому кодексу вкладчик обязан заплатить 35-процентный налог с материальной выгоды, с разницы между банковской ставкой и ставкой рефинансирования. В денежном эквиваленте это небольшая сумма, но из-за нее выгодоприобретателю придется заполнять налоговую декларацию. Так что лучше 11,5% (наверное, даже 11, потому что в конце года или начале следующего от ставки рефинансирования, скорее всего, опять отрежут 0,5). К тому же если финансовые власти выполнят обязательства и сумеют удержать инфляцию на уровне 8,5, то 11-процентный срочный вклад — конечно, не великий доход, но хотя бы сбережение. А с другой стороны, банковские вклады сегодня являются едва ли не самым надежным (безрисковым) средством сохранения капитала (в том числе и благодаря действию системы страхования вкладов).

Люди ставят на металл

В непонятные периоды истории (войны, смуты) сильно дорожают реальные ценности (нефть, золото). Простому человеку трудно вложиться в нефть (это мы рассмотрим позже), а вот купить кусок золота можно было всегда. Сегодня коммерческие банки продают драгметаллы как в слитках, так и в виде памятных монет. Однако сами по себе изделия из драгметаллов и слитки малоликвидны. Продать то, что куплено вчера, вы сможете только за полцены.

Конечно, можно хранить слиток несколько лет (десятилетий), поскольку все валюты подвержены инфляции (это нормальный процесс), а реальные ценности всегда будут дорожать. Но лучше воспользоваться услугой обезличенных металлических счетов (ОМС). Эта услуга одновременно напоминает и вклад в банке, и пай в фонде. На таком счету учитываются не рубли, а граммы (золото, серебро, платина, палладий), и в зависимости от мировой конъюнктуры на данный металл ваш вклад растет либо быстро, либо не очень. В этом случае вы можете отслеживать курс ежедневно — через интернет или по телефону (некоторые банки предоставляют услугу автоинформатора). Соответственно ОМС решает несколько проблем: проблему неликвидности золота, проблему его хранения (дома
опасно, а в банковском сейфе дорого) и проблему информационной недостаточности.

Лакомый пай

Кроме драгметаллов, существуют и другие «вечные» ценности — такие, как нефть, газ и электроэнергия, на которые во всем мире существует спрос. Покупать непосредственно топливо, конечно, не имеет смысла, но организовать себе долевое участие в акционерном капитале «Газпрома», «Удмуртнефти» или одной из территориальных генерирующих
компаний, возникших на основе реформы энергетики, сегодня вполне возможно. Но это требует определенных технических, фундаментальных знаний и много времени для постоянного отслеживания курсов акций (с последующим анализом ситуации). Кроме того, покупка-продажа акций на внебиржевом рынке — занятие тоже не из ликвидных, учитывая спрэд (разницу между курсом покупки и ценой продажи). А на бирже работать готовы далеко не все. Здесь также потребуются знания, опыт и значительное количество времени (этот метод также будет рассмотрен позже).

Собственно, поэтому существуют профессиональные компании, управляющие средствами паевых инвестиционных фондов (ПИФ), и банки, предоставляющие услуги общих фондов банковского управления (ОФБУ). Именно благодаря им бенефициарство стало по-настоящему массовым явлением.

ПИФы и ОФБУ — раздолье для любого типа инвестора. Если ты консерватор — вкладывайся в фонд облигационного характера, где с незначительным риском можешь получить до 25 процентов годовых (прибыльность облигационных фондов обычно не бывает отрицательной). Среднему уровню риска соответствуют смешанные фонды (где присутствуют и акции и облигации). Такой фонд способен преумножить ваш капитал до 50 процентов в год (при условии более значительных рыночных рисков). Рискованный вкладчик выбирает фонды акций и «индексные» фонды (последние привязаны к индексам отечественных торговых площадок). Здесь доход может быть от значительного минуса до очень большого плюса. По итогам прошлого года некоторые фонды давали своим пайщикам более 100 процентов. Для самых выдержанных — фонды малоликвидных акций («второй эшелон» — это то, что «стреляет» очень редко, но зато сильно).

И, наконец, собственно о нефти. Некоторые управляющие компании предлагают отраслевые паевые фонды. Любите нефть — вкладывайтесь в фонд нефтегазовых акций. Привлекает энергетика — берите энергетические или телекоммуникационные. Сегодня почти все финансовые компании Ижевска и многие банки предлагают паи тех или иных ПИФов. Стать пайщиком нетрудно, стоит только следить за рекламой. Анализировать, консультироваться со специалистами и вкладывать.

Игрок, спекулянт, инвестор

Журнал Еще одно средство, которое некоторые считают работой. Интернет-трейдинг на бирже. Участники торгов гордятся ранее ругательным словом спекулянт, недолюбливая игроков и откровенно презирая инвесторов. Здесь говорят, что инвестиция — это неудавшаяся спекуляция. Вообще у кого из интернет-трейдеров ни спроси — все спекулянты. Откуда же берутся те 90 процентов биржевых игроков (мелких инвесторов), которые уходят с биржевых площадок в минусе? Никто никогда не сознается, что не смог определить правильно рыночную конъюнктуру, оставшись вне тренда (направление движения котировок).

Так вот, чтобы быть спекулянтом, надо не просто иметь компьютер с интернетом, торговыми и аналитическими программами, а также договор на брокерское обслуживание с одной из финансовых компаний или банком. Нужно обладать хорошими знаниями, опытом работы на бирже, массой свободного времени, собственной системой торговли, крепкими нервами и рыночным чутьем.

Чутье необходимо трейдеру-любителю в первую очередь, пожалуй, потому, что погоду на рынке делают крупные инвесторы и фонды, у которых больше денег, а не спекулянты-одиночки, какими бы знаниями технического и фундаментального анализа они ни обладали. Чутье же приобретается с опытом и соответственно стоит денег (которые вы проигрываете). Так что и здесь работать можно — пусть такое инвестирование значительно более рискованно, чем при посредстве управляющих компаний.

Плюс, несомненное удобство данного выгодоприобретательства — домашние диванные условия. Приятно «рулить пакетами и лотами» на ММВБ или РТС из дома — в трусах и тапочках. А при желании можно пользоваться и биржевыми залами. В Ижевске такие залы тоже существуют — в некоторых инвестиционных компаниях и банках. Там можно всегда найти «живого» трейдера, пообщаться, получить бесплатную консультацию, да и поспекулировать на бирже (по крайней мере, это увлекательно и некоторыми расценивается как хобби). В конце концов, покупать дешево и продавать дорого — не так уж трудно (теоретически).

Валютный спекулянт

Буквально высшей точкой спекулятивного пилотажа является торговля на международном валютном рынке ФОРЕКС. Парочка фирм и банков в Ижевске предлагает данную услугу. Здесь тот же интернет-трейдинг, только в более коротких позициях и значительных объемах, благодаря предоставляемому брокером очень значительному «кредитному плечу» (на этом рынке). Имея тысячу долларов и плечо 1 к 100, вы оперируете сразу 100 000 американских денег, днями напролет продавая и покупая фунты стерлингов, швейцарские франки или японские иены (в зависимости от сложившейся мировой валютной конъюнктуры). Здесь нужно быть не просто подготовленным, а суперподготовленным, поскольку заемные средства (брокерское плечо) больше вашего капитала в 100 раз. В итоге, если выбранная и купленная вами валюта повысится (за определенный промежуток времени) на 1 цент — вы выиграете (чистыми) сразу тысячу «зеленых». Не учитывая заемных, у вас будет уже 2 тысячи. Но если «ваша» валюта снизится на 1 цент? Даже если вы не успеете закрыть по ней позицию, брокер закроет ее сам, в принудительном порядке (не желая рисковать предоставленным вам плечом). Соответственно такой форекс-мэн может успокаивать себя увлекательным путешествием в мир большого валютного рынка и гордиться тем, что он легко проиграл «штуку баксов». Международный валютный рынок ФОРЕКС — это очень профессионально и рискованно. Но говорят, что на нем классические методы технического анализа действуют по-настоящему справедливо (в отличие от российских фондовых бирж).

Benefice (прибыль, польза)

Таким образом, все возможности для извлечения дополнительной прибыли от вложения образовавшихся излишков денежных средств в Ижевске имеются. Консервативные граждане могут складывать их на банковские счета или инвестировать в облигационные фонды, получая небольшой, но фактически гарантированный доход. Ищущие большего дохода, но нежелающие тратить время на постижение всех премудростей биржевой торговли — в индексные ПИФы, фонды акций, обезличенные металлические счета. Для тех, кто готов рискнуть по-крупному, существует интернет-трейдинг на фондовой бирже или даже ФОРЕКС.

Вся необходимая инфраструктура для инвесторов и спекулянтов в Ижевске имеется — есть интернет, паями ПИФов торгуют банки и управляющие компании, те же банки предлагают вклады и металлические счета и т.д.

Людям с доходами выше среднего можно посоветовать недвижимость (с целью ее сдачи внаем) или доверительное управление (несколько ижевских финансовых компаний предлагают данную услугу). Здесь личный брокер сам найдет достойный вас портфель из акций, облигаций, недвижимости, золота или других инструментов. Но самое лучшее вложение — в собственное дело. Хотя для этого одного капитала и пытливого ума мало. Нужно большее — тяга к предпринимательству!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.