Доступный «Госзаказ» от Сбербанка

В октябре Удмуртское отделение Сбербанка России объявило об открытии кредитной программы для малого бизнеса «Госзаказ». Новый кредитный продукт позволяет сгладить все острые углы, которые до сих пор осложняли работу небольших компаний при исполнении государственных и муниципальных контрактов.

Доступ к государственным и муниципальным заказам – одна из основных мер государственной поддержки малого бизнеса. Чтобы «малышам» не приходилось конкурировать на конкурсах и аукционах с крупными предприятиями, с этого года от 10 до 20 процентов заказов размещается на специализированных торгах для субъектов малого предпринимательства. Однако на практике, выиграв торги, при выполнении жестких условий государственных и муниципальных контрактов малый бизнес сталкивается с целым рядом сложностей. На их преодоление и ориентирована кредитная программа Сбербанка России «Госзаказ».

Во-первых, согласно законодательству, при заключении контракта заказчик вправе потребовать обеспечение его исполнения. Чаще всего оно принимается в форме денежного залога в размере от 10 до 30 процентов стоимости контракта. «Если цена контракта 15 млн рублей (максимальный лот на специализированных торгах), то победитель должен внести залог до 5 млн, – вычисляет директор ООО «Экспресс-сервис» Владимир Покрас. – У малых предприятий нет таких денег в свободном обороте, тем более сейчас, во время кризиса».

«Именно пополнить оборотные средства и призвана программа «Госзаказ», – комментирует начальник отдела кредитования среднего и малого бизнеса Удмуртского отделения Сбербанка России Ирина Сухих. – Размер кредита по этой программе – до 70 процентов от суммы контракта, в абсолютном выражении максимальная сумма кредита – 10,5 млн рублей. Срок кредитования – от трех недель до полутора лет. Процентные ставки колеблются от 15,8 до 18,3 процента в зависимости от срока кредитования».

Вторая сложность работы по государственным и муниципальным контрактам – отсутствие предоплаты. «По закону заказчик может выплачивать авансом до 30 процентов стоимости контракта, – признает начальник Управления муниципального заказа Администрации г.Ижевска Владимир Забильский. – Но в последнее время по нашим контрактам авансов не предусмотрено. И это общероссийская тенденция».

Для заказчика это еще один способ оградить себя от недобросовестных поставщиков. Для малого бизнеса – еще один повод для привлечения кредитных ресурсов на пополнение оборотных средств. Однако малые предприятия зачастую не располагают достаточной залоговой базой, что может осложнять получение кредита. Но только не по программе «Госзаказ». «В обеспечение кредита принимаются имущественные права по заключенному контракту, – говорит Ирина Сухих, – то есть деньги за выполнение контракта пойдут на погашение кредита. Отсюда и требование: средства по контракту должны поступать на расчетный счет, открытый в Сбербанке России. По этой же причине выдача кредитных ресурсов осуществляется после заключения контракта. Но мы можем рассмотреть заявку и предварительно, то есть можно обратиться в банк, чтобы наши специалисты провели предварительную оценку финансовых возможностей предприятия, и участвовать в торгах, уже зная свой кредитный лимит».

Наконец, третий нюанс государственных и муниципальных контрактов: единой схемы расчетов за выполненную работу не существует. Например, маркетолог ООО «КОМОС-Строй» Марат Касимов рассказывает, что из-за неточностей в разъяснениях Минфина России при покупке квартир для государственных нужд в строящихся домах одно ведомство производит оплату только после сдачи дома, а другое расплачивается сразу после подписания контракта. Сроки поступления денег от заказчика не всегда совпадают со сроками расчетов по кредитам.

В кредитной программе Сбербанка «Госзаказ» учтен и этот момент. «Графики платежей по кредитам в рамках этой программы можно откорректировать, – объясняет Ирина Сухих. – Если к контракту будут оформлены дополнительные соглашения, которые юридически закрепляют изменения в сроках исполнения или оплаты контракта, – будет оформляться соответствующее допсоглашение и к кредитному договору».

Максимально учесть в новом кредитном продукте потребности малых предприятий позволил опыт работы Сбербанка с этой категорией заемщиков. Уже сегодня 9 из 10 клиентов банка – представители малого бизнеса, их общий кредитный портфель по Удмуртскому отделению составляет 8 млрд рублей. «Банк идет по пути расширения продуктовой линейки для малого бизнеса, – говорит Ирина Сухих, – и программа «Госзаказ» позволит удовлетворить нужды определенной группы клиентов этой категории. Доступность кредитования по этой программе поможет и заказчикам выполнить свою обязанность – предоставить малым предприятиям 10-20 процентов заказа. Так что наш новый продукт будет интересен всем участникам процесса поставок товаров и услуг для государственных и муниципальных нужд».

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 03.10.2002