Отделают в кредит

Тот факт, что сегодня купить в кредит можно практически все – уже далеко не новость. Однако на рынке кредитования, тем не менее, постоянно появляются новые интересные предложения, которые так или иначе находят спрос.

Среди таких новинок – кредит на ремонт, появившийся в перечне банковских услуг сравнительно недавно. Впрочем, есть все основания полагать, что эта услуга довольно скоро найдет множество пользователей, ведь ремонт квартиры хотя и уступает по стоимости покупке жилья, но вполне сравним с покупкой недорого автомобиля или дорогой бытовой техники.

Как сказал Михаил Жванецкий, ремонт нельзя закончить, его можно только остановить. Действительно, даже косметический ремонт квартиры доставляет ее хозяину столько хлопот, что его не случайно сравнивают со стихийным бедствием. Сравнение кажется тем более верным, когда начинаешь подсчитывать затраты, наносимые ремонтом семейному бюджету. Собственно говоря, именно поэтому еще совсем недавно существовала практика, когда деньги на ремонт квартиры откладывались точно так же, как они откладываются на туристическое путешествие или покупку автомобиля.

Сегодня эта проблема в принципе решена. Многие банки из числа тех, что активно занимаются потребительским кредитованием, предоставляют  возможность получить желаемое в считанные дни. Для этого ими разработаны различные виды кредитования, среди которых каждый клиент может подобрать для себя оптимальный вариант.

Собственно говоря, основные рекомендации при выборе банка и вида кредита ничем не отличаются от покупки в кредит любой другой вещи. Задумав воспользоваться кредитом на ремонт, лучше в спокойной обстановке, а не в суете магазина оценить различные предложения и выбрать из них то, которое покажется вам оптимальным по стоимости и удобству. Важно учитывать не только материальные затраты, но и комфорт при оформлении и обслуживании кредита. Не очень приятно каждый месяц ездить на другой конец города в единственный офис банка, выдавшего вам кредит в ближайшем от вашего дома магазине.

Основное условие для получения кредита в принципе одно – доход заемщика после ежемесячной выплаты кредита и процентов должен составлять не менее 2,5 тысячи рублей в месяц на каждого члена семьи. Однако у кредита «на ремонт» есть свои особенности.

Первое условие для получения ипотечного займа на ремонт квартиры или дома заключается в том, что объект недвижимости должен находиться в частной собственности. О чем свидетельствует или запись в Земельной книге, или удостоверение об ускоренной приватизации. Понятно, что будущему кредитополучателю необходимо иметь постоянный источник доходов. Если его недостаточно, то проблему можно решить с привлечением поручителя, которым может стать кто-то из родственников или друзей клиента, готовых поручиться за выполнение его обязательств. Однако в том случае, когда ремонтируемое жилье оформляется в залог, поручительства может и не понадобиться.

Затем необходимо оценить масштабы ремонта: желаете ли вы делать только косметический или замахнулись на капитальный ремонт. Это поможет занять сумму, которая потом не окажется слишком маленькой или, наоборот, большой для намеченного объема работ, и избежать лишних расходов. Иначе в первом случае придется оформлять дополнительный кредит, а во втором – переплачивать за «ненужные» деньги. Хотя «не нужными» деньги вряд ли бывают. По оценочным подсчетам, ремонт одного квадратного метра стандартной квартиры в среднем обходится в 1500 рублей. Этой суммы должно хватить не только на ремонт пола, потолка и стен, но и на замену сантехники и установку окон.

Напрасны опасения по поводу того, что получение кредита на ремонт повлечет за собой ворох всякого рода чеков и отчетов. Список документов, необходимых для получения кредита, не так уж и велик. Это бумаги, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимость, предлагаемую в качестве залога, его паспорт, кредитная заявка, справка с места работы о доходах. Если клиент получает зарплату через банк, в котором собрался брать кредит, то последний документ может и не понадобиться. К этому пакету документов прилагается и смета на ремонт.

В том случае, если кредит берется на сумму свыше 50% от залога, необходима оценка недвижимости. И тут банк может предложить на выбор или своих оценщиков, или сторонних специалистов. Решение о выделении кредита принимается в течение дня, далее идет его оформление и выдача. Все вместе с занесением в Земельную книгу длится примерно неделю или чуть больше. Стоимость кредитов на ремонт колеблется примерно от 20 до 25% годовых в разных банках и зависит в основном от того, приходится оформлять залог ремонтируемой квартиры или нет. Если залог оформляется, то кредит стоит дешевле, если нет – дороже, и в этом случае он ничем не отличается от обыкновенного потребительского кредита, разве что суммой заимствования.

Интересно, что при разработке кредита «на ремонт» банковские специалисты учли такую особенность цели заимствования, как длительность ремонта. То есть поскольку ремонт (особенно капитальный) в любом случае производится поэтапно и каждый этап занимает довольно продолжительное время, клиент имеет возможность брать кредит частями, сокращая, таким образом, свои издержки на обслуживание займа.

В принципе, если после прохождения всех оформительных процедур специалисты банка принимают решение о выдаче кредита, можно получить сразу всю необходимую сумму. Для этого понадобится только примерная ремонтная смета, которую можно набросать самому, без помощи специалиста.

Поэтапная выдача кредита применяется в случае, когда на ремонт берется большая сумма. Каждый раз по завершении очередного этапа специалисты банка проведут оценку вложенных средств. Ведь кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы деньги пошли именно на улучшение качества жилья. В конечном счете, ремонт повышает стоимость залога и снижает риск выданного кредита.

Однако все чаще, даже в тех случаях, когда речь идет о небольших суммах, нередко сами клиенты становятся инициаторами дробного получения денег. В этом случае заемные средства им обходятся дешевле, поскольку проценты платятся только за полученную сумму и использованный период. Например, вначале берется 10 тысяч рублей на замену окон. Когда этот этап завершен, клиент приходит в банк за следующей порцией денег – на ремонт стен и потолка и т.д. Причем на начальном этапе утверждается и оформляется выдача всей суммы кредита. Получение очередной порции денег потребует от клиента только подачи заявки.

Что касается стоимости ремонта, то она, естественно, зависит от личных вкусов, амбиций и состоятельности каждого отдельного индивидуума. Разброс стоимости для одного и того же помещения может быть огромным. Тем не менее, определенные усредненные нормативы существуют. О них знают специалисты.

По словам Дмитрия Прохорова, руководителя ремонтно-строительной фирмы «Ремонт-1»,  на стоимость ремонта сильно влияет тип и возраст дома, а также вид отделки: «По каждому проекту составляется подробная смета на все работы. С каждым клиентом проводится индивидуальная работа и в итоге находится компромиссное решение, удовлетворяющее обе стороны. Конечно, в каждом случае стоить ремонт будет по-разному. Но если не принимать во внимание работы эксклюзивные (колонны, пилястры, арки, сложные конструкции, выполненные по индивидуальным чертежам и т.д.), то можно прикинуть среднюю стоимость работ в зависимости от типа дома и его возраста.

 Например, в старых домах сталинской постройки и старше с деревянными перекрытиями ремонт, как правило, стоит дороже – 2000-3200 рублей за квадратный метр. В  тех же домах с железобетонными перекрытиями ремонт обойдется в 1700-3000 рублей за «квадрат».  Чтобы отремонтировать квартиру в  новом панельном, монолитном или кирпичном доме, приготовьте 1500-2500 рублей за метр площади.

 

Впрочем, как говорит Дмитрий Прохоров, это только средние цифры, а в целом «потолка стоимости» не существует. Все зависит от качества и дороговизны расходных и отделочных материалов, которые сегодня есть на любой вкус и кошелек.

«В любом случае, — советует Дмитрий, — лучше покупать их вместе с мастером, который непосредственно будет заниматься ремонтом вашей квартиры. Как правило, у любой бригады есть уже свои постоянные точки, где они закупают материалы, и там им делают существенные скидки. Но даже в том случае, когда клиент предпочитает покупать материалы в каком это определенном магазине, лучше взять с собой мастера – он поможет выбрать материалы оптимальные по стоимости и качеству. Клиент же может ошибиться, а продавцы в магазинах часто просто не знают многих тонкостей применения тех материалов, которыми торгуют.

При ремонте понадобится два вида материалов – расходные и отделочные. Расходные – это материалы, которые используются в подготовительных работах и являются основой для финишной отделки помещения. Это клеи, шпатлевки, грунтовки, сухие смеси, гвозди, трубы, краны, провода, автоматы защиты и так далее. Их расход опять же зависит от типа дома. Старые дома с деревянными перекрытиями – 1500-2000 руб. за квадратный метр. Старые дома с ж/б перекрытиями – 1000-1200 руб. за кв. м. Новые панельные, монолитные и кирпичные дома – 900-1100 руб. за кв. м.

Отделочные материалы применяются для финишной отделки потолков, стен, полов.

Расход отделочных материалов рассчитывается на один квадратный метр помещения по площади пола и уже не зависит от типа и возраста дома. В основном общая стоимость отделочных материалов ограничивается только финансовыми возможностями клиента, но существует деление стоимости в зависимости от класса ремонта.

Нижняя граница стоимости отделочных материалов 500 руб./кв. м. Что вы можете себе позволить купить на эти деньги? Двери – не дороже 3 тыс. руб. за штуку, ванну – 3000 руб., унитаз – 2000 руб., умывальник – 3000 руб., керамическую плитку – около 300 рублей за квадратный метр, обои – 150 руб. за рулон, электророзетки и выключатели – 80 руб. за шт., паркет – не дороже 300 руб. за кв. м.

Оптимальная стоимость – порядка 800 руб./кв. м. На эти деньги можно позволить себе чуть больше. Двери — 5000 руб. за штуку, ванну — 7000 руб., унитаз — 4000 руб., умывальник — 5000 руб., керамическую плитку – 400 руб. за кв. м, обои – 200 руб. за рулон, электророзетки и выключатели – 120 руб. за шт., паркет – 500 руб. за кв. м. Но это, конечно, не предел. Это, на мой взгляд, тот минимум, который в принципе необходим для создания необходимого комфорта в квартире. Вообще же для определения стоимости лучше всего иметь проект. Если он есть, то смету можно просчитать с точностью плюс-минус 5%. Если проекта нет, то погрешность может составить порядка 20-30%».

Итого стоимость ремонта в среднем выходит 2500- 4000 рублей на квадратный метр площади, что может составить от 15 до 25% стоимости самой квартиры. Сумма немалая, и, в общем, это весомый аргумент в пользу того, чтобы одолжить ее у банка, который с удовольствием поможет вам пережить такое бедствие, как ремонт, с минимальными потерями для душевного здоровья – его-то уж точно ни за какие деньги не купишь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.