А для вас кредиты подешевели?
Максим Коновалов, директор ООО «Управляющая компания», участник Ассоциации «Деловая Удмуртия»:
– У нас не было больших проблем с получением кредитов ни год назад, ни сейчас. В то же время определенные изменения по сравнению с прошлым годом нынче произошли. С одной стороны, ставки упали практически до докризисных, что не может не радовать. С другой стороны, оценка недвижимости с целью залога, на мой взгляд, «ниже плинтуса», а другие залоги практически не рассматриваются. К тому же сократились сроки выдаваемых траншей.
Банки сейчас фактически находятся меж двух огней – и неработающие деньги явно есть, и надо пускать их в оборот, но в то же время ситуация в экономике требует сильной перестраховки. Поэтому потепление в кредитной политике есть, но для отраслей с долгим циклом производства, я думаю, оно пока несущественно.
Мы же практически не использовали в своей деятельности «длинные» деньги и поэтому изначально закладывали возможность быстрого погашения кредитов при увеличении ставок. Сейчас же ставки снизились до 10-12%, но с короткими траншами – до полугода. Плюс мы снова начали переходить на кредитование по гибким ставкам – на основе ставок межбанковского кредитования. На мой взгляд, резких скачков на межбанковском рынке быть уже не должно.
Константин Котов, директор ООО «ИжевскРесторантс», участник Ассоциации «Деловая Удмуртия»:
– Ситуация с кредитами меняется в лучшую сторону. В прошлом году банки в одностороннем порядке повысили ставки, в частности, по нашим кредитам произошло повышение с 14 до 18,5-19%, а новые кредиты предлагались под 20-22%. Для нашей компании, которая развивается с привлечением большого объема кредитных ресурсов, это было достаточно критично: за год мы выплатили по кредитам дополнительно порядка 5-6 млн руб.
Естественно, на протяжении всего года мы вели переговоры о снижении ставок и искали наиболее приемлемые условия для перекредитовки. По моему мнению, крупные банки с государственным участием, которые имеют доступ к дешевым ресурсам, должны предлагать самые дешевые кредиты – пусть даже они будут труднодоступными, но дешевыми. Но, к сожалению, на самом деле ситуация складывается с точностью до наоборот, и мы сделали выбор в пользу одного из коммерческих банков, где нам предложили кредит под 13,7%.
Помимо ставок прочие условия кредитования по-прежнему остаются жесткими: требуется личное поручительство не только владельца, но и руководителя компании; залоговый коэффициент упал с 0,7 в 2007 году до 0,55; к оценке заемщика банки подходят очень строго, и рассмотрение заявки может занимать до 5 месяцев. Но для компании с прозрачными доходами и хорошей залоговой базой на рынке кредитования сейчас достаточное количество предложений – есть из чего выбирать.
Владимир Паршин, председатель совета директоров ЗАО «УПК», участник Ассоциации «Деловая Удмуртия»:
– Когда в конце 2008 года банки начали ужесточать условия по текущим кредитам, мы постарались основную массу кредитов погасить, потому что и ставки, и требования к заемщику предъявлялись слишком высокие. Тем, у кого были большие кредиты, наверное, было проще находить компромисс, но у большинства предприятий малого и среднего бизнеса возможности договориться с банками на тот момент были минимальны.
Сейчас кредитная политика начала меняться в сторону смягчения, но пока это не особенно ощутимые изменения. Да, ставки снижаются, но этого мало. Прочие условия по-прежнему остаются очень жесткими: перечень возможных залогов очень сузился, а те, что подходят, оцениваются с большим дисконтом, личное поручительство требуется не только собственников, но и руководителя. К тому же банки определили группы риска, которым кредиты не выдаются, – например, получить кредит под строительный бизнес достаточно сложно. Пока помимо ставок не изменятся и другие, неценовые условия кредитования, все разговоры об увеличении доступности кредитов остаются только разговорами. Банки декларируют одно, а на самом деле происходит совершенно другое: за счет снижения ставок идет конкурентная борьба за определенный круг «хороших» заемщиков, а для остальных кредиты по-прежнему остаются недоступными.
Павел Титов, управляющий ГК «ТИТАН», участник Ассоциации «Деловая Удмуртия»:
– По сравнению с 2009 годом нынче в отношениях с банками, конечно, наступило потепление. Центробанк с прошлого года последовательно снижает ставку рефинансирования, и следствием этого становится снижение реальных кредитных ставок и для нас, и для наших клиентов. И мы уже отмечаем некоторое оживление потребительского спроса.
Но бизнес, конечно, заинтересован в дальнейшем снижении ставок. Баланса между стоимостью кредитных ресурсов для нас и покупательской способностью наших клиентов по-прежнему нет. Если в 2007 году продажная стоимость квадратного метра жилой площади составляла около 40 тыс. руб., а ставки по кредитам – около 13%, то сейчас квартиры стоят около 30 тыс. за кв.м, и даже эта цена не вполне соответствует покупательской способности, а банковские ставки все еще гораздо выше.
Чтобы восстановить баланс между затратами, которые закладываются в стоимость конечного продукта, и покупательской способностью, ставки по кредитам должны вернуться как минимум к уровню 2007 года. Как минимум, потому что после кризиса многие предприятия чувствуют себя не так уверенно, как тогда. Чтобы вновь крепко встать на ноги, им нужны еще более дешевые кредитные ресурсы.
Понятно, что желания не всегда совпадают с возможностями, но радует то, что в результате переговоров с банками удается находить компромисс. В конце 2008 года мы столкнулись с переоценкой залогов и повышением ставок по текущим кредитам. Пришлось приложить усилия, чтобы максимум кредитов закрыть, а по тем, что остались, вести переговоры, чтобы ужесточение условий было минимальным. В этом смысле мне очень нравится работать со Сбербанком: там реально оценивают ситуацию и находят решения, приемлемые и для нас, и для банка.
Сейчас ситуация изменилась, и мы поднимаем вопросы о снижении ставок по текущим кредитам. Вернуть их к первоначальному уровню пока не удалось, но, думаю, рано или поздно мы к этому придем.