Без купюр

Государство в ближайшие пять лет потратит миллиарды рублей на повышение финансовой грамотности россиян. Оно обеспокоено тем, что большинство граждан РФ не имеют денежных сбережений, неактивны в потреблении финансовых услуг, а также не знают, как распоряжаться своими финансами.

Неизвестно, смогут ли миллиардные вливания хоть чуть-чуть приподнять финграмотность российского общества в целом, однако любой отдельный его член в состоянии поправить свою за совсем небольшие деньги, а то и бесплатно – просто освоив одну из программ для домашней бухгалтерии. Специально для читателей журнала «Свое дело» наш журналист протестировал как российские, так и зарубежные программы для ведения личных бюджетов, которые помогают человеку справиться с учетом расходов, доходов, спланировать долговую нагрузку и т.д. – в общем, повысить свою финансовую грамотность.

Сегодняшним днем

Многие сетуют на то, что зарплату только недавно получили, а денег уже нет. Деньги разлетаются как пыль, причем точно сказать, на что они потрачены мы не в состоянии. Вот и получается, что в семьях даже с неплохим заработком возникают финансовые трудности. А уж про накопления и говорить не приходится.

Согласно недавнему опросу ФОМ, 70% россиян на сегодняшний день не имеют никаких сбережений, и, что еще хуже, это на 10% больше, чем год назад. Сходные оценки и у Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Эксперты утверждают, что в обществе сохраняется привычка думать о сегодняшнем дне. Именно на изменение этой установки россиян направлена принятая Правительством РФ год назад программа «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации». Разработан документ Минфином России при участии и финансировании Всемирного банка. В частности, международные финансисты одним из критериев финансово грамотного гражданина считают умение вести ежемесячный учет доходов и расходов, жить по средствам и не иметь излишних долгов.

Это, и правда, очень нелегко в наше время потребительских кредитов, которые даются по первой просьбе, кредитных карточек, электронных кошельков и бесконечного множества вариантов потратить деньги в наличном или безналичном виде. Уследить за своими финансами все сложней, а вести семейный бюджет дедовским способом — на разлинованном тетрадном листе – и вовсе невозможно.

На помощь приходят программы для ведения учета домашних финансов, которые в первую очередь делятся на две большие категории: программы, устанавливаемые непосредственно на компьютер пользователя, и интернет-сервисы. Ну а затем их уже можно подразделять на  простые и сложные, платные и бесплатные (как правило, с ограниченным функционалом), адаптированные для России и не адаптированные и т.д. и т.п. Только Google при наборе запроса «домашняя бухгалтерия скачать» выдает 850 тыс. ссылок, а Яндекс – 3 млн.

Программы

Одной из самых популярных программ является «Домашняя бухгалтерия» от компании Keepsoft. Довольно простая и понятная утилита с удобным и практичным интерфейсом. Здесь есть все необходимые функции – учет доходов, расходов, долгов, планирование платежей, выведение отчетов по количеству и сумме затрат, обмен валют (причем курс берется напрямую из интернета).

В «Домашней бухгалтерии» можно создать категории и подкатегории расходов. Например, можно создать категорию «Транспорт» и выделить подкатегории «Такси» и «Бензин», можно создать категорию «Регулярные платежи» с подкатегориями «Квартплата», «Интернет и телефон» и т.д. Вести свои бюджеты могут также и все члены семьи по отдельности — каждый из них устанавливает свой пароль для входа. В последней версии появилась система бюджетирования. Пользователь может указать, сколько денег и по каким статьям он планирует получить или потратить в текущем месяце. Затем при вводе фактических доходов и расходов информация о них автоматически попадает в бюджет и суммируется. Поэтому всегда можно посмотреть, насколько выполнены планы и не превышены ли затраты по каким-то категориям.

Программа платная – ее стоимость составляет порядка 500 руб. (есть пробная бесплатная версия с усеченным функционалом и ограниченным сроком действия – 30 дней). Тем не менее, она на сегодняшний день одна из самых популярных.

Другая похожая по названию, но отличающаяся содержанием программа «Домашние финансы» от компании Lab-1M существует в двух версиях. «Домашняя», бесплатная версия – это упрощенный вариант программы для ведения небольшого бизнеса. Правда, адаптировав ее к нуждам рядовых семей, разработчики оставили названия некоторых пунктов меню. Например, в «Домашних финансах» есть такое понятие, как клиенты. При тестировании выяснилось, что это не кто иные, как муж, жена, дети – то есть те, на кого тратятся деньги. Правда, если не обращать внимания на терминологию, то нужно признать, что подобная функция очень удобна, поскольку дает возможность определить не только то, на что уходят деньги, но и то, кто их тратит.

Все деньги, которые получает и тратит семья, «Домашние финансы» относят к «Статьям». Бывают статьи доходов, статьи расходов, а также любые дополнительные категории, которые можно добавить. Очень удобно, что в программе по умолчанию уже созданы те категории доходов и расходов, которые нужны большинству людей. Например, в категории доходов есть подкатегория «Основное место работы», а там четыре статьи доходов – оклад, аванс, квартальная премия и премия по итогам работы за год. Расходных статей тоже достаточно много – игры, модернизация и ремонт компьютера, праздники, одежда и прочее.

Home-лицензия этой программы стоит 400 руб., хотя ею можно пользоваться и бесплатно, правда, некоторые функции, как то ежедневник, учет долгов и кредитов, будут недоступны.

Интерфейс программы jMoney (в интернете известна как «Жадюга») от компании AMO Soft выглядит беднее. Зато не приходится тратить много времени на изучение утилиты. Чтобы быстро получить представление об операции по каждой категории, используется настраиваемая разноцветная подсветка категорий расходов и доходов. Не всем нравится то, что доход и приход отображаются на разных вкладках – приходится постоянно туда-сюда перепрыгивать. Однако присутствует возможность учета долгов (кому, когда, на сколько), кредитов (удобно следить за графиком платежей, особенно если кредитов несколько). Категории можно легко добавлять, удалять, изменять. Несомненным плюсом является возможность изменять доходы и расходы с помощью СМС.

«Жадюга» поддерживает вывод отчётов и функцию их распечатки, также программа снабжена системой напоминания о текущих платежах. Можно создать резервную копию базы данных, чтобы ничего не потерять. Стоимость регистрации «Жадюги» составляет 380 руб., но при ежемесячных доходах до 10 тыс. руб. ею можно пользоваться бесплатно.

Компания по разработке ПО для управления финансами Sanuel Financial Software славится тем, что заботится о простоте и удобстве интерфейса своих программ, чтобы каждый пользователь почувствовал себя профессиональным финансистом. Программа Family 10 предлагается в трех версиях, отмеченных разными цветами – зеленой Start, синей Standard и оранжевой Pro. В ней, как и в прочих подобных программах, можно сравнивать расходы и доходы по месяцам, анализировать бюджет, создавать отчёты за прошедший период, составлять список должников, оптимизировать расходы. В программе реализована полезная возможность планирования бюджета, а также возможность вести списки не только трат, но и всего домашнего имущества. Можно даже контролировать срок гарантии вещей, а также прикреплять отсканированные чеки и квитанции.

Понятный мастер обучения поможет разобраться в Family 10 даже ребенку. Надо отметить оригинальный метод  построения отчетов: программе можно задать вопрос, например «Где и сколько я потратил денег?» или «На какие товары я превысил бюджет?», и программа построит соответствующий отчет. Даже при первом запуске не просто предлагается вписать название учетной записи, а появляется вопрос «Как вас зовут?». В дальнейшем работу в программе сопровождают многочисленные подсказки, дельные мысли, новости бизнеса. Стоимость Family 10 от $9,95 до 19,95.

Личный финансовый помощник AceMoney реализован компанией Mech CAD Software и может с успехом использоваться не только для ведения семейного бюджета, но и для учета своих ценных бумаг. В категории «Акции» можно узнать, какие из них по какой цене покупаются, сколько дивидендов приносят. В программе уже есть готовые категории расходов – «свет», «телефон», «еда». Хорошо продумана работа со счетами – можно указать, когда и на какую сумму был открыт счет, а также выбрать из выпадающего списка название банка. Это удобно, если в семье множество счетов в разных банках. Не совсем удобным является объединение доходов и расходов в один раздел – независимо от того, поступают деньги, переводятся или тратятся, заполняется стандартная форма добавления платежа и указывается его тип. Стоимость программы 500 руб.

Онлайн сервисы

В Рунете сегодня существует великое множество онлайн-сервисов, функционал которых позволяет вести детальный учет финансовых операций, устанавливать и контролировать месячные бюджеты, планировать последующие движения средств и выводить в графическом виде структуру расходов. Достоинства онлайн-сервисов, по сравнению со специальными программами, очевидны: не занимают места на жестком диске, хранят информацию на защищенных серверах, доступны с любого компьютера, подключенного к сети интернет.

Сервис 4konverta.com предлагает делить все доходы и расходы по особой системе. Все средства, оставшиеся от месячного дохода после выплаты всех обязательных платежей и пополнения резервного фонда, распределяются по четырем конвертам – по одному на каждую неделю. Главное, следить, чтобы денег хватило на всю неделю. Таким образом, достигается контроль за максимально допустимыми ежедневными тратами.  Приятным бонусом выступает возможность потратить оставшиеся в конце недели деньги по собственному усмотрению – на развлечение, покупку нужной вещи и т.д. Принцип работы ресурса — планирование доходов и расходов для достижения какой-то определенной финансовой цели. Можно определить стоимость и примерную дату крупной покупки (автомобиль, квартира, коттедж и т.д.), а сервис подсказывает, какую именно сумму необходимо откладывать каждый месяц, и позволяет в удобной форме проконтролировать оставшиеся дни до вожделенного приобретения. Среди недостатков пользователи ресурса отмечают сложность в овладении его возможностями, платный VIP-аккаунт.

Широкими возможностями обладает частично бесплатный сервис www.easyfinance.ru. После регистрации в окне браузера можно создавать виртуальные «кошельки» (или «счета»), добавлять суммы доходов и расходов, также распределяя их по категориям — домашнее хозяйство, коммуналка, досуг, питание и т.д. Категории невозможно изменить, приходится подстраиваться. Кроме того, сервис позволяет создать «финансовую цель»– можно запланировать покупку, указать срок, в течение которого необходимо собрать необходимую сумму, после чего на экране появится «ползунок», который по мере поступления денег будет закрашиваться зеленым цветом. Сбоку в окне браузера отображается информер в виде спидометра, отражающего состояние финансов семьи на сегодняшний день.

Еще один ресурс, который подходит для подсчета семейных расходов и трат, называется смешно и провокационно – ДребеДеньги с лозунгом «Семейный бюджет под контролем». Бухгалтерию здесь можно вести как на самом портале, так и локально, в офф-лайновом клиенте, при необходимости все это синхронизируя. Расходы можно вносить даже посредством СМС.  Есть функция планирования бюджета, справочники и калькуляторы. В принципе, программа несложная, от пользователя требуется минимальное количество телодвижений. Однако в функционале придется покопаться. К тому же минусом ресурса является наличие платных услуг – планирование бюджета, ведение операций несколькими пользователями, экспорт в Excel, «напоминалка».

После бесплатной регистрации пользователю будут доступны денежные операции, связанные с типом счета (например, «Мой кошелек», «Сейф домашний», «Счет в банке»). На основе введенных данных о расходах и затратах сервис автоматически подведет итоги за текущий месяц. В справочниках можно добавлять категории затрат, менять списки счетов.

Удобным, но платным модулем системы «Дребеденьги» является планирование бюджета. Этот сервис позволяет оценивать ежемесячные затраты по разным статьям и категориям расходов, прогнозировать суммарные денежные остатки на год вперед с учетом ежемесячных трат и доходов. Модуль позволяет создавать план доходов и расходов и на основе этих данных может вычислить, сколько денег человек накопит, к примеру, за полгода или за год. Благодаря этому модулю пользователи сервиса смогут запланировать крупные покупки, так же как и в вышеперечисленных интернет-ресурсах.

Без купюр: 1 комментарий

  • 12.01.2012 в 18:08
    Permalink

    Спасибо за интересную статью. Я лично веду учет своих домашних финансов используя онлайн сервис Проект молодой, но меня вполне устраивает, так как поддерживает мультивалютность.

    Ответ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.