Офис в ипотеку от Сбербанка России

Сбербанк России запустил на территории Удмуртии новую кредитную программу для субъектов малого предпринимательства «Коммерческая недвижимость». Она позволяет покупать офисы, склады, торговые помещения в кредит под залог приобретаемого имущества. Это та самая коммерческая ипотека, о необходимости которой так давно говорили бизнесмены. Подробнее об условиях ипотеки для бизнеса рассказала СД начальник отдела кредитования среднего и малого бизнеса управления кредитования Удмуртского отделения Сбербанка России Ирина Сухих.

– Ирина Владимировна, расскажите подробнее о схемах предоставления коммерческой ипотеки.

– В рамках программы «Коммерческая недвижимость» Сбербанк предлагает три возможных схемы приобретения помещений.

Первая: в залог по кредиту оформляется недвижимость, принадлежащая продавцу. Далее банк предоставляет кредит заемщику на приобретение этого объекта, после чего право собственности на него оформляется на заемщика с обременением права в виде залога в пользу банка.

Вторая: в залог по кредиту оформляется недвижимость, принадлежащая заемщику. Для этого право собственности на приобретаемый объект должно быть оформлено на заемщика до полного расчета по договору купли-продажи – при перечислении им первого платежа за счет собственных средств в размере не менее 20% от стоимости объекта. Далее банк предоставляет кредит на проведение окончательных расчетов по договору купли-продажи объекта недвижимости, оформленного в залог.

Третий вариант: банк предоставляет кредит на приобретение объекта недвижимости при условии, что после регистрации права собственности на приобретаемый объект заемщик передаст его в залог банку. До этого момента в качестве обеспечения оформляется иное имущество, которое впоследствии может быть высвобождено из-под залога.

При оформлении имущественного залога обязательно его страхование.

– Какие требования предъявляются к объекту залога? Можно ли, например, получить кредит на приобретение строящегося объекта?

– Программа «Коммерческая недвижимость» предусматривает приобретение как завершенного строительством объекта недвижимости, так и объекта, строящегося с участием кредитных средств банка, по которому имеется комплект исходно-разрешительной документации, подтверждающей возможность осуществления строительства.      

Еще одно требование: приобретаемая недвижимость должна располагаться на территории Российской Федерации и иметь высокую степень ликвидности, т.е. срок реализации не более 180 дней.

– По какой методике оценивается залог при оформлении коммерческой ипотеки?

– При оформлении в залог стоимость объекта недвижимости устанавливается банком по минимальному значению из двух вариантов: стоимости объекта по договору купли-продажи и стоимости объекта, определенной банком с использованием сравнительного метода оценки. После чего стоимость объекта корректируется на поправочный коэффициент, максимальное значение которого – 0,7.

– Готов ли Сбербанк кредитовать дополнительные затраты, если приобретаемая недвижимость требует, например, ремонта?

– Кредитование дополнительных затрат в отношении приобретаемого объекта недвижимости программой «Коммерческая недвижимость» не предусмотрено. Но финансирование таких затрат возможно в рамках стандартных схем кредитования на цели текущего или капитального ремонта объекта недвижимости, предлагаемых Сбербанком России.

– Какие предприятия могут получить кредит в рамках программы «Коммерческая недвижимость»?

– Программа ориентирована на субъектов малого предпринимательства, годовая выручка которых не превышает 150 млн руб.

Еще одно условие: банк предоставляет кредиты исключительно своим клиентам. Чтобы стать нашим клиентом, как минимум, необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке. Требований к сроку расчетно-кассового обслуживания не предъявляется.

– Ну и самый главный вопрос – каковы условия предоставления кредита: сроки, ставки, схема погашения. В зависимости от каких факторов они определяются?

– Процентные ставки по кредиту на приобретение коммерческой недвижимости фиксированные. Они зависят от сроков кредитования (до 10 лет, в зависимости от финансовых возможностей клиента), объема собственного участия заемщика в сделке (банк финансирует до 80% стоимости объекта), факта оформления приобретаемой недвижимости в залог. Плата за предоставление кредита (открытие лимита кредитной линии) составляет 1 % от предоставляемой суммы.

Погашение основного долга по кредиту происходит ежемесячно, равными долями. При составлении ежемесячного графика платежей по кредиту банк может предоставить отсрочку погашения основного долга до года, если кредит оформляется на срок свыше 5 лет.

Стоит отметить, что программа «Коммерческая недвижимость» предоставляет  возможность досрочного погашения кредита (если платеж осуществляется не ранее чем за 30 дней до погашения долга по графику, то комиссия не взимается; если же платеж вносится ранее указанного срока, то дополнительная комиссия составит 1% годовых от суммы досрочного платежа за период с момента погашения до даты планового погашения).

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 03.10.2002