Личный заграничный

18 июня исполнился год с момента действия Федерального закона «О валютном регулировании» (№ 173-ФЗ). Уже год россияне могут свободно открывать банковские счета в любой стране мира, не запрашивая разрешение ЦБ РФ. Специально для своих читателей Sm выяснил подробности процедуры — где, как и сколько стоит, а также нужно ли уведомлять налоговые органы об открытии заграничного счета.

Раньше россияне могли открыть счет за рубежом только при наличии специального разрешения Банка России, которое следовало предъявить в любом иностранном кредитном учреждении вместе с документом, удостоверяющим личность. Исключение было предусмотрено лишь для тех, кто временно проживал за границей.

Сейчас ограничений почти нет, за исключением одного — россиянам позволено открывать счета только в банках, зарегистрированных в странах — членах Организации экономического сотрудничества и развития и FATF (Финансовой комиссии по проблемам отмывания капиталов). Впрочем, в настоящий момент в этой организации участвуют практически все развитые страны.

Открыть счет за границей достаточно просто. Некоторые банки разрешают открывать счета через представителей, в роли которых обычно выступает фирма-посредник. Образцы подписей заверяются в консульстве страны, где находится банк, или в российском офисе, если таковой имеется. Эта услуга может обойтись вам в тысячу долларов и займет достаточно длительное время.

Если процедуру нужно ускорить, то лучше отправиться в выбранный банк лично. В этом случае проверка личности на соответствие требованиям банка пройдет быстрее. Западные банкиры вообще предъявляют более высокие требования к клиентам, особенно к клиентам-россиянам. Поэтому в ходе процедуры открытия счета могут потребовать дополнительную информацию: например, документальное подтверждение адреса проживания, счет за коммунальные услуги, профессиональные рекомендации или для подтверждения благонадежности потенциального клиента — рекомендации от какого-нибудь российского банка. В личной беседе могут задать вопрос о семье и политических пристрастиях, но, конечно, самое главное — доказать законность происхождения денежных средств. Если клиент собирается открыть счет на крупную сумму, его будут проверять через собственную службу безопасности, честно предупредив, что на это потребуется время — от двух недель до одного месяца. Возможно также, что для получения более полной информации о потенциальном клиенте, в Россию будет направлен представитель банка.

Отказать в открытии счета в зарубежном банке могут любому частному лицу, чьи источники дохода не поддаются четкой идентификации. По этой причине, кстати, в зону риска попадают российские политики и госслужащие. Кроме того, в иностранных банках вызывают недоверие клиенты с судимостями, а также предприниматели, чем ?бизнес уже по определению может быть заподозрен в связях с криминальным миром — это люди, занимающимися игорным бизнесом, торговлей оружием, антиквариатом.

Самые мягкие требования к клиентам предъявляют банки Лихтенштейна: им не надо ни счетов за электричество, ни поручительства от местного банка, достаточно лишь копии паспорта. Сложнее всего открыть счет в американских банках.

Нужно помнить и том, что зарубежные банки проверяют клиента не только при открытии счета. Проверке на предмет чистоты подвергается каждая операция. Любое действие со счетом, которое покажется банку хоть немного подозрительным, может быть приостановлено, а владельца попросят предоставить дополнительную информацию. В противном случае счет может быть заблокирован или вообще закрыт.

Если счет открывается для хранения сбережений и получения процента, то лучше всего выбрать швейцарский или австрийский банки. Если счет необходим для осуществления расчетов — американский, так как именно банки США отличаются высокой скоростью проведения операций.

Швейцария хранит треть мирового частного капитала. Несмотря на давление со стороны ЕС, Швейцария не вступает в систему обмена информацией по инвестициям. Соблюдение банковской тайны является основополагающим принципом, на котором базируется вся банковская система Швейцарии. Кстати, тройка стран-членов ЕС — Австрия, Бельгия и Люксембург — также отказалась предоставлять информацию по своим клиентам. Минимальная сумма вклада в большинстве швейцарских частных банков составляет от 300 до 500 тыс. швейцарских франков. В исключительных случаях счет может быть открыт при наличии и меньшей суммы. Обычно для этого требуется, как минимум, устное заверение в том, что в ближайшее время счет будет пополнен, и что количество проводимых операций будет сводиться к минимуму. По прошествии 2-3 лет банк проверяет состояние счета, и если оно осталось прежним, возможно предложит клиенту закрыть счет в этом банке.

Вообще степень конфиденциальности информации о владельце счета можно выбирать. Зарубежные банки предоставляют возможность открыть либо именной счет, либо номерной. Именной счет, как видно из названия, позволяет знать имя владельца счета не только банку, в котором он открыт, но и той организации, куда эти деньги поступают. Номерные счета эту возможность исключают — при перечислении денег в банке-получателе платежа становится известен только номер счета. Такой счет обеспечивает надежную защиту информации в случаях развода, оспаривания права наследства или банкротства, но он не является анонимным — банк всегда знает, кто его истинный владелец, и сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть раскрыты при подозрении в «отмывании» денег.

Наибольшую же степень защиты информации обеспечивают счета, открытые через «третьих лиц». Очень часто — это юридические лица и чаще всего компании, зарегистрированные в оффшорных зонах. Впрочем, необязательно эти лица — третьи, и не обязательно оффшоры. Схемы перемещения финансов в надежный заграничный банк могут быть сколь угодно сложными.

Для тех, кто не готов размещать свои средства за рубежом, но и к российским банкам особого доверия не испытывает, тоже есть вариант — размещение средств в российских представительствах иностранных банков. Наиболее активно на российском розничном рынке предлагают свои услуги КБ «Ситибанк», Банк Сосьете Женераль Восток, Райффайзенбанк Австрия, «ДельтаКредит» и Хоум Кредит энд Финанс Банк. Большинству эти банки известны своими программами потребительского кредитования и карточными продуктами. Однако практически все банки предоставляют частным лицам возможность размещения средств во вклады.

В основном дочерние иностранные банки ориентируются на клиентов со средними доходами и выше среднего. Суммы первоначальных взносов во вклады: в Райффайзенбанке и Ситибанке — от 3000 долларов или евро, в Банке Сосьете Женераль Восток — от 2000 долларов или евро по срочным вкладам и от 1000 — по сберегательным.

И последнее — при открытии счета в зарубежном банке, необходимо уведомить налоговые органы. В соответствии Законом «О валютном регулировании» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов не позднее месяца со дня заключения договора об открытии счета в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации. Но, как нам сказали в Управлении федеральной налоговой службы по УР, жители нашей республики редко оповещают налоговиков об открытии счетов за рубежом. Фактически у местной налоговой нет никаких данных по числу резидентов, имеющих зарубежные счета и количеству сделок.

А раз нет данных — значит, нет и счетов. Все местные миллионы хранятся в местных банках.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.