Фаворит обмана

Впрочем, проблема с мошенничеством при страховании характерна для многих стран. Наиболее популярны у мошенников страхование средств транспорта, страхование от пожара, кражи, а также страхование жизни и здоровья. В ряде секторов потери от мошенничества достигают 10% от суммы страховых взносов. Ежегодно европейские страховые компании теряют не менее 9,9 миллиарда долларов, то есть около 2% от общей суммы страховых поступлений. Мошенничество в страховом бизнесе становится проблемой № 1 для страховщиков в России.

Фаворит обмана

Около 70% всех случаев жульничества приходится на автострахование. Для этого есть, как минимум, три причины. Во-первых, простота. Для заключения договора автострахования не требуется ничего, кроме автомобиля и денег для уплаты страхового взноса. Во-вторых, общая криминализация отечественного автомобильного рынка. Действует немало подпольных мастерских, осуществляющих подготовку к реализации краденых машин. После выхода из подобной мастерской с «перебитыми» номерными знаками на кузове, двигателе и шасси машина обретает новую жизнь. В-третьих, халатность, а иногда и корыстная заинтересованность представителей страховых компаний.

Стандартные схемы, по которым совершаются преступления в автостраховании, действуют уже на протяжении многих лет. Самая известная из них — завышение страховой суммы путем представления заведомо ложных сведений при заключении договора страхования. Удачно подделанный техпаспорт может сделать машину моложе на несколько лет и даже поменять ее модель. Например, ВАЗовская «пятерка» 1993 г.в. с помощью банального исправления цифр в документах превращается в «пятнадцатую» модель «Жигулей» 1998 г.в. Страховая сумма, таким образом, увеличится вдвое, а то и втрое. Впоследствии автомобиль, как правило, «угоняется» или разбивается.

Ложный угон сам по себе — один из самых распространенных способов фальсификации страхового случая. Машину, которая числится в угоне, практически невозможно найти, особенно если ее уже давно разобрали на запчасти. К тому же в России ежедневно не один десяток автовладельцев лишается своих машин и очень редко подозрение ложится на самого хозяина. Последнему остается лишь подать заявление об угоне в ГИБДД, а на следующий день оповестить страховую компанию.

Настоящий поджог своих автомобилей устраивают редко. Как правило, он имитируется со старым кузовом от другой аналогичной машины. В этом случае мошенники, как правило, вступают в сговор с сотрудником страховой компании, выезжающим на осмотр места происшествия.

Если говорить об ОСАГО, то придется трудиться больше. В одиночку тут почти не справиться, а действуя в паре, можно разыгрывать целые представления, подрезая дорогие иномарки. Сотрудники ГИБДД могут помочь в регистрации фиктивного ДТП. Их вознаграждение, как правило, составляет 10% от страховой суммы, которую получает владелец авто. Регулярно выявляются факты, когда сотрудники ГИБДД умышленно оформляли фиктивные аварии по просьбе своих знакомых. Сейчас Удмуртская ГИБДД сотрудничает с крупнейшими страховыми компаниями республики в целях предотвращения подобных случаев.

Аферисты с размахом страхуют один автомобиль в нескольких компаниях, стараясь при этом завысить его цену. Затем фальсифицируется страховой случай, и возмещение получается в полной страховой стоимости столько раз, сколько компаний выступали страховщиками.

По закону, при составлении договора страхователь обязан сообщить обо всех договорах страхования, заключенных в отношении страхуемого имущества. Однако страховые компании никак не обмениваются сведениями о застрахованных лицах, поскольку считается, что клиентская база — это актив компании и отдавать его другим никто не собирается. Что касается недобросовестных страхователей выплат по полисам, то эти сведения страховщики также предпочитают скрывать, не считая нужным выносить сор из избы. Таким образом, сами страховые компании удобряют почву для роста мошенничества — обманув одну страховую компанию, аферист без страха может прийти в другую и повторить попытку.

Цена здоровья

Страхование жизни и здоровья — еще одна сфера, привлекательная для страховых мошенников. Легко «потерять слух», если в диагностическом центре помогут со справкой. Для получения компенсации по этому виду медицинского страхования больше не нужно ничего. Переломы, вывихи и невралгические заболевания оцениваются достаточно дорого, а имитация таковых не составляет труда.

Самая банальная схема — заключение договора страхования уже после наступления страхового случая. Обычно это происходит, когда человек понимает, что его лечение семейный бюджет не потянет. Больному выдается ложная справка о состоянии здоровья. Страховая компания оформляет полис, а через неделю застрахованный схватывает воспаление легких с осложнениями.

Страхование выезжающих за рубеж — этот сегмент рынка тоже пользуется популярностью у мошенников. Иностранные доктора нередко вступают в сговор с руководителями туристических групп.

Последние собирают у туристов страховые полисы, а врач на каждый из них выписывает счета за якобы оказанные услуги. После оплаты врач делится с представителем туристической фирмы.

Более экзотические виды надувательства — фальсификация медицинской документации для получения выплат по страхованию от несчастного случая, инсценировка смерти для получения выплат по страхованию жизни, намеренные убийства людей, застрахованных в пользу преступника.

Загородная недвижимость

Среди мошенничеств с загородной недвижимостью наиболее популярны умышленный поджог, заключение договора страхования задним числом (например, уже после пожара или ограбления). Нередки случаи страхования домов, владельцы которых были заранее осведомлены о его сносе, или страхования незаконно построенных домов, которым также угрожает снос. Чаще всего мошенничество совершается при попустительстве или молчаливом согласии и даже с помощью агента. Защищаются от непрофессионализма агентов с помощью технического андеррайтинга (проверки) заключенных договоров. При выявлении ошибок в полисе страховщик требует от агента привести документ в соответствие.

Страховая компания в роли мошенника

Наряду с недобросовестными страхователями существуют страховые компании, совершающие мошеннические действия по отношению к своим клиентам и партнерам.

Клиенты некоторых страховых компаний могут оказаться в положении обманутых вкладчиков. Зачастую это происходит в случае неправильного ведения страхового бизнеса: неверно установленных тарифов, плохой андеррайтерской политики, неграмотного размещения активов. В такой ситуации страхователи не могут рассчитывать на полноценную страховую защиту своих интересов. Поэтому при выборе компании необходимо собрать как можно больше информации о ее репутации, финансовом положении, сроке работы на рынке.

Также недобросовестные страховщики проводят страхование таким образом, чтобы иметь возможность переложить ответственность на страхователя. При этом страхователю умышленно не разъясняются существенные моменты правил страхования, полис оформляется с нарушением законодательства. Все это делается с целью отказа в выплате. В крупных компаниях действуют специальные отделы, служащие которых должны найти не один способ ухода от выплат.

В цепочке махинаций против страхователя есть еще одно звено — страховой агент, который помогает страховой компании реализовывать полисы. Агенты продают полисы по более низкой цене, на более короткий срок, с условиями, подходящими каждому. В лучшем случае, документ оформлен на уже списанном бланке или бланке, который агент позже объявит утерянным. В худшем — страховые бумаги появляются на свет из обычного принтера и не всегда похожи на оригинал: с таким полисом получить компенсацию нельзя.

Есть общие правила поведения страхователя: не покупать полисы в сомнительных местах, не прельщаться низкой ценой страхования и ненужными призами за приобретение полиса, всегда просить досконально объяснять правила страхования.

Многочисленные факты мошенничества в страховых компаниях способствовали ужесточению требований к ним. Прежде всего, это касается договоров, которые заключаются между страховыми компаниями и частными лицами.

Развитие страхового рынка — одно из важнейших условий становления отечественной экономики. Одним из факторов, тормозящих этот процесс, является криминализация страхового рынка. Параллельно с развитием страхования будет развиваться и вовлечение в него криминальных элементов, так как увеличение объемов средств в страховом секторе непременно привлечет внимание авторитетов преступного мира, а также мелких, разрозненных мошенников и аферистов, интересы которых попали в сферу страхования. Вместе они составляют серьезную проблему как для национального страхования, так и для государства в целом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.