Бизнес с поддержкой
Кредитный портфель Удмуртского государственного фонда поддержки малого предпринимательства уже сегодня всерьез превышает аналогичные портфели местных банков, специализирующихся на кредитовании бизнеса. Впрочем, конкуренция с банками в задачи фонда не входит. Наоборот, в последнее время фонд активно сотрудничает с банками в поисках финансовых средств для поддержки малого бизнеса.
Фонд был создан в 1995 году, и с него фактически началось построение республиканской системы поддержки малого бизнеса. Сегодня в эту систему входят лизинговая компания, межрегиональный маркетинговый центр «Удмуртия-Москва», центр содействия внешнеэкономической деятельности. Ровно год назад появился республиканский бизнес-инкубатор. Приоритетной задачей системы была и остается организационная и, в первую очередь, финансовая поддержка малых предприятий.
Директор Республиканского бизнес-инкубатора Максим Кожевников подтверждает что, несмотря на многолетние усилия УГФПМП, нехватка ресурсов традиционно остается одним из самых серьезных препятствий на пути развития малого бизнеса: «Без инвестиций его рост невозможен, а, учитывая, что многие предприниматели только начинают свое дело, проблема привлечения кредитов в банках стоит для них очень остро».
Действительно, проведя исследование, специалисты Комитета по развитию частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса Торгово-промышленной палаты РФ пришли к выводу, что доступ к финансовым ресурсам в России имеют лишь 13-15 тыс. из 880 тыс. малых предприятий — это менее 2%. Сегодня потребность в ресурсах на развитие бизнеса по-прежнему огромна. И, несмотря на развитие банковского кредитования, появление широкой линейки бизнес-кредитов, прямой доступ к ним для малых предпринимателей все еще сильно затруднен.
«Хотя популярность банковских кредитов постепенно растет, они пока составляют лишь малую толику всех источников финансирования малого предпринимательства, – говорит Максим Кожевников. — Отсутствие обеспечения, затруднения в выборе кредитного продукта, негативный опыт отказов в предоставлении кредита, трудности в сборе документов — основные причины, по которым бизнесмены сомневаются в положительном исходе обращения в банк».
Именно поэтому Удмуртский фонд поддержки малого предпринимательства активно развивает специальные программы финансирования малых предприятий. Это, так сказать, собственные кредитные продукты фонда, пользующиеся, к слову, хорошим спросом. За восемь месяцев 2007 года объем прямого финансирования субъектов малого предпринимательства составил более 370 млн рублей, а косвенного — 156 млн руб. Причем большая часть кредитного портфеля фонда, а именно 51%, в настоящее время приходится на проекты производственной сферы. Еще 29% от суммы портфеля составляют договоры финансирования проектов в сфере услуг. И только 15% портфеля — доля торгового бизнеса.
По словам генерального директора Удмуртского государственного фонда поддержки малого предпринимательства Виктора Пушина, благодаря ощутимой бюджетной поддержке в последние два года удалось серьезно увеличить объем средств, направляемых в производственные проекты. Еще в 2005 году на финансирование производственных проектов было направлено всего 13%, в то время как торговля получила 30% всех ресурсов.
В 2006 году УГФПМП были выделены ресурсы из облигационного займа, размещенного правительством Удмуртии, — 135 млн рублей. Эти деньги были направлены на льготное финансирование малых предприятий в рамках конкурса инвестиционных проектов. Займы под 13% годовых, предоставляемые сроком на 3 года с отсрочкой в погашении основной суммы на год, стали серьезным конкурентом банковским продуктам: «Это то, что предпринимателю сегодня не может предложить ни один банк Удмуртии, – говорит Виктор Пушин, — даже если они и декларируют ставки в 13-15%, то в них не входят дополнительные затраты, связанные с получением кредита. Наша же ставка отражает вполне реальные цифры, без каких-либо комиссий».
Не случайно конкурс вызвал настоящий ажиотаж среди предпринимателей: объем заявок намного превысил выделенную Правительством УР сумму. На конкурс поступило 180 заявок почти на 400 млн рублей. Финансирование получили 77 проектов, в число которых вошли только проекты сферы производства и услуг. Причем часть проектов фонду пришлось дофинансировать из собственных ресурсов.
Бизнес с гарантией
Относительно недавно — в 2004 году — в фонде разработали и запустили программу кредитных гарантий, которая позволяет отчасти компенсировать дефицит наличных средств для поддержки малого бизнеса.
Цель этого продукта — сделать банковские кредиты доступными для малых предприятий. Программа кредитных гарантий рассчитана на заемщиков, которые хотя и удовлетворяют условиям банка, но все же не могут предоставить залог. Таким бизнесменам фонд предлагает свое поручительство до 50% суммы необходимого обеспечения. А для предприятий бизнес-инкубатора он готов гарантировать до 70% возврата по кредитам банков. Таким образом, предприниматель может получить кредит в банке, предоставив кредитору всего лишь половину необходимого залога, а то и меньше.
«Этот гарантийный механизм является уникальным не только для Удмуртии, но и для России, — уверен Виктор Пушин. — К нам постоянно обращаются представители разных регионов, для того чтобы перенять опыт. Это, бесспорно, свидетельствует об эффективности разработанной нами программы. Думаю, главное, что нам удалось достичь при реализации данной схемы, так это избавить предпринимателя от необходимости бегать по инстанциям и оформлять поручительство на недостающую часть требуемого залога».
За весь прошлый год фонд выдал поручительств на сумму около 110 млн рублей, на которые предприниматели смогли взять кредиты в банках на 253 млн рублей, перекрыв тем самым показатели 2005 года почти в 4 раза. В этом году от программы ждут еще большего эффекта. Уже за половину 2007 года объем выданных УГФПМП поручительств составил более 146 млн рублей. Это обеспечило малые предприятия республики кредитами на 337 млн рублей.
Изначально программу кредитных гарантий фонд отрабатывал совместно с Удмуртским отделением Сбербанка России (именно здесь в настоящее время оформляется большинство кредитов под гарантии фонда. В общей сложности на сумму более 200 млн рублей). Сегодня соглашения о сотрудничестве подписаны еще с доброй дюжиной банков. И это не предел. Фонд намерен задействовать в работе максимальное количество финансово-кредитных учреждений.
Гарантия фонда тоже стоит денег – 5% от суммы поручительства. Но и в этом случае затраты можно компенсировать. На эти цели Удмуртия на конкурсной основе привлекла средства федерального бюджета на сумму почти в 7 млн рублей. Благодаря этому 90% затрат на оплату гарантии УГФПМП предприниматели могут получить обратно, что, естественно, удешевляет конечную стоимость кредита. Это еще больше упрощает их доступ к банковским ресурсам.
Другая проблема, которую решает программа кредитных гарантий, касается микрофинансирования малых предприятий в городах и районах Удмуртии. Эта задача для Удмуртского государственного фонда поддержки малого предпринимательства стоит в ряду стратегических.
Бюджеты муниципальных фондов поддержки малого бизнеса крайне малы. Зачастую денег на финансирование проектов просто нет и взять их неоткуда. Поэтому в 2006 году УГФПМП стал на 100% поручаться перед банками по кредитам этих муниципальных фондов. Благодаря этому сегодня бизнесмены Сарапула, Глазова, Увы, Воткинска и Як.-Бодьинского района могут на местах получить финансирование до 100 тысяч рублей.
При этом фондом была максимально упрощена процедура оформления микрокредита: чтобы заключить договор, потребуется всего лишь паспорт, ИНН, ОГРН и кассовая книга. Время рассмотрения заявки — от 3 дней.
«Таким образом, упростив доступ предпринимателей городов и районов республики к получению финансов, мы рассчитываем до конца 2007 года увеличить долю микрозаймов в нашем структурном портфеле до 10%, — говорит Виктор Пушин. — А в течение следующих двух лет и вообще довести ее до 50% от общего объема портфеля».
Бизнес с производством
Хоть и насчитывается сегодня в России свыше миллиона малых предприятий и уже третий год их прирост составляет 5%, однако доля малого бизнеса в ВВП остается намного ниже европейской — 13,5% против 80-90%. И только в 2008 году, по прогнозам МЭРТ, доля малого бизнеса в ВВП страны должна вырасти до 20%.
Большая часть отечественных малых предприятий заняты оказанием услуг и торговлей: их насчитывается примерно 800 тысяч (72% от общего числа). Еще 13% работают в промышленности и 7% заняты строительством.
Такой явный перекос не по душе чиновникам из МЭРТа. За счет развития других отраслей они планируют к 2020 году сократить число занятых в торговле малых предприятий до 25%. Доля компаний, задействованных в сфере услуг, должна к этому сроку составить 30%, а специализирующихся на наукоемких технологиях вырасти до 10%. Общее число малых компаний к 2020 году также должно вырасти — в пять раз.
На это и денег не жалко. Уже в 2008-2010 годах на поддержку малого бизнеса из федерального бюджета будет выделено 12,6 млрд рублей. Еще столько же предприниматели получат из региональных бюджетов.
В Удмуртии производственникам уделяется повышенное внимание. По словам Виктора Пушина, объемы вложений Удмуртского государственного фонда поддержки малого предпринимательства в производственные проекты малого бизнеса только за прошлый год возросли на 300%.
А директор Республиканского бизнес-инкубатора Максим Кожевников приводит в пример другой серьезный проект фонда по поддержке малых предприятий в производственной сфере: организацию на бывшей производственной площадке завода «Ижмаш» что-то вроде «технопарка» площадью 22 тыс. кв. м, где разместились семь малых предприятий. При этом обошлись без привлечения бюджетных денег, использовав схему лизинга.
«Схема получилась простая, — рассказал Максим Кожевников. — Удмуртская лизинговая компания на заемные деньги, которые предоставлены Сбербанком под 100%-ное поручительство фонда, приобретает и передает по договору лизинга имущество в лизинг фонду. А фонд, в свою очередь, передает его в сублизинг малым предприятиям. И тем самым все бремя имущественных и финансовых рисков берет на себя. Поэтому финансовую состоятельность конкретных производственных предприятий оценивает фонд, а не банк, что существенно расширяет возможности этих предприятий».