Александр Рябов: «Потребности бизнесменов значительно поменялись»
Предприятия малого и среднего бизнеса стали брать больше кредитов на развитие производства. Об основных тенденциях этого сегмента рынка кредитования порталу Банки.ру рассказывает управляющий Ижевским филиалом Промсвязьбанка Александр Рябов.
— Какие типы кредитов сейчас больше других востребованы у предпринимателей?
— Кредитная активность предпринимателей за последний год вообще заметно возросла. Но если в начале 2010 года наиболее востребованы были «оборотные» кредиты и особенно овердрафты (они составляли примерно 30% от объема выдач), то к концу года ситуация поменялась — сейчас наблюдается увеличение спроса на «длинные» кредиты на инвестиционные цели. В частности, в декабре 2010 года Промсвязьбанк предоставил клиентам кредитов сроком на 36 и более месяцев на сумму более 1,1 млрд руб. — это 30% от общего объема выдач банка за этот месяц. Среди микропредприятий стабильным остается спрос на необеспеченные залогом кредиты — наш банк предлагает продукт «Кредит-Первый», позволяющий получить до 1 000 000 руб. без залогового обеспечения. В общем объеме кредитов доля этого продукта невелика — около 5%. Но если смотреть на динамику, сумма ежемесячных выдач беззалоговых кредитов в декабре 2010 года по сравнению с декабрем
— На какие нужды бизнесмены чаще всего сейчас берут займы? Что изменилось в их предпочтениях из-за кризиса?
— По-прежнему основная цель привлечения кредитов — пополнение оборотных средств. Порядка 90% от общего количества заключенных договоров предусматривают получение заемщиком именно оборотных средств. Но сравнивая ситуацию сразу после кризиса с нынешней, мы наблюдаем рост займов на приобретение транспорта, основных средств производства, покупку недвижимости и строительство объектов. То есть мы видим, что потребности бизнесменов значительно поменялись. Если всего полгода-год назад предприниматели в буквальном смысле жили только сегодняшним днем, теперь настала пора думать о перспективах, о том, как будет развиваться их бизнес, каких результатов он достигнет в ближайшие годы. В связи с этим оказался очень своевременным запуск нового продукта Промсвязьбанка «Кредит-Недвижимость», который позволяет предприятиям малого и среднего бизнеса получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог покупаемых объектов.
— Каковы условия по вашим наиболее востребованным продуктам?
— Особо выделю два продукта: «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест» — в совокупности они дают более половины объема выдач кредитов Промсвязьбанка. «Кредит-Бизнес» предоставляется в размере от 3 до 9 млн руб. сроком от 3 до 84 месяцев. «Кредит-Инвест» предоставляем в размере от 9 до 120 млн руб. на срок до 10 лет.
Обязательно предоставление залога: обеспечением по данным кредитам могут быть автотранспорт и спецтехника, оборудование, товары в обороте, недвижимость, а также поручительство фондов содействия малому и среднему бизнесу — если собственного залога у заемщика недостаточно. «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест» предоставляем на любые цели развития бизнеса: пополнение оборотных средств, инвестиции в основные средства, финансирование прочих операционных расходов предприятия. Также отмечу, что за последний год мы несколько раз снижали стоимость своих кредитов.
— Помимо снижения ставок, как еще изменились условия кредитования малого и среднего бизнеса?
— Условия кредитования стали более интересными для клиентов, одновременно требования к заемщикам смягчились. В конце 2010 года Промсвязьбанк упростил порядок рассмотрения заявок на кредит для повторных клиентов — заемщик предоставляет сокращенный пакет документов и минимальный объем финансовых данных. Одновременно был упрощен порядок мониторинга финансового состояния клиентов. В течение прошлого года мы поэтапно увеличили максимальный срок кредита: сначала до 7 лет, а в декабре — до 10 лет. Были пересмотрены требования к залоговому обеспечению: по долгосрочным кредитам теперь требуется предоставить меньшую долю недвижимого имущества, чем еще полгода назад. Также был увеличен максимальный срок кредитов, которые предоставляются под залог 100% товаров в обороте: до 36 месяцев — для кредитов в размере до 3 млн руб. и до 24 месяцев — для кредитов от 3 млн рублей. Стремясь улучшить условия кредитования, Промсвязьбанк регулярно устраивает различные акции. Совсем недавно, в IV квартале 2010 года, мы провели акцию «Зимние каникулы», позволяющую нашим заемщикам отсрочки по погашению основного долга сроком до 3 месяцев — на зимний период.
— Сотрудничает ли банк с государственными фондами поддержки малого и среднего бизнеса?
— Безусловно, наш банк активно участвует в государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса. Сотрудничество с фондами длится почти три года и доказало свою эффективность. Поручительство фондов поддержки малого предпринимательства может являться обеспечением по всем нашим кредитам. Такое поручительство мы считаем одним из самых ликвидных видов залога. За 2010 год были заключены соглашения о сотрудничестве с 11 региональными фондами — теперь таким поручительством наши клиенты могут воспользоваться в 27 регионах России. Общая сумма кредитов, выданная Промсвязьбанком под поручительство фондов с начала сотрудничества (апрель 2008 года), составила более 4,7 млрд рублей.
— Ожидаете ли вы снижения ставок по кредитам в нынешнем году?
— В данный момент Промсвязьбанк не планирует снижения процентных ставок по кредитным продуктам. Наши ставки находятся на рыночном уровне, к тому же они прямо зависят от стоимости ресурсов на межбанковском рынке. Тем не менее, если ситуация окажется благоприятной и мы будем по-прежнему наблюдать экономический рост, несомненно, процентные ставки будут корректироваться в сторону снижения. Кроме того, Промсвязьбанк регулярно проводит различные сезонные и праздничные акции, по условиям которых наши клиенты могут получить сниженную процентную ставку по кредитным продуктам.
— Каков уровень просрочки по новым кредитам, выданным в прошлом году?
— Текущая просроченная задолженность по договорам, заключенным в 2010 году, составляет 0,66% от общей ссудной задолженности клиентов по всем договорам прошлого года. Мы оцениваем этот показатель как сравнительно небольшой. Более того, можно утверждать, что ситуация с просрочкой в целом стабилизировалась — наш банк не отмечает значительных темпов прироста проблемных кредитов.
Контакты: ул. Удмуртская, 249; ул. Пушкинская, 183.
Круглосуточный контакт-центр: (3412)
Отдел малого и среднего бизнеса: (3412)
Сайт: www.psbank.ru