Тенденции 2014. Банки. Контроль и обеспеченные кредиты

2013 год стал годом особой активности Банка России. Со сменой его руководства в этом секторе началась чистка банков, совершающих сомнительные сделки. Судя по первому месяцу 2014 года, такая политика будет продолжена. По-новому заработает и сама банковская система. С 1 января вступил в силу закон о потребительском кредитовании, который строже определяет, как именно и на каких условиях кредитные организации теперь могут выдавать займы.

 Рост продолжается

Эксперты в банковском секторе называют 2013-й годом позитивных изменений. Поток отзывов лицензий у кредитных организаций в России они считают стимулом для граждан больше доверять остающимся банкам, в первую очередь, конечно, тем, в которых долю имеет государство. В любом случае, в 2013 году продолжился рост объемов кредитования и депозитов. По данным Банка России на 1 декабря 2013 года, объемы выданных кредитов физическим лицам в Удмуртии за год увеличились на 44 % — до 73 миллиардов рублей, а в корпоративном сегменте рост составил 22 %, превысив 115 миллиардов рублей.

«Банковский сектор Удмуртии в 2013 году показал рост, — отмечает и. о. управляющего ВТБ24 в Удмуртии Екатерина Шумкова. — На ситуацию не повлияли и негативные новости об отзыве ряда банковских лицензий — наш регион волна банков-банкротов задела косвенно. Основными драйверами роста для нашего банка в республике стали ипотека и кредиты малому бизнесу. Что касается прогнозов на 2014 год, то мы считаем, что ЦБ продолжит жестко контролировать деятельность банков. Не исключено, что ряд финансовых учреждений лишатся лицензий в этом году. Кроме того, особый акцент банки будут делать на развитие ипотечного сектора. По нашим прогнозам, он вырастет на 20-35 %».

Впрочем, активность жители Удмуртии в 2013 году проявляли не только в кредитовании. Они стали больше откладывать деньги. Отношение величины сбережений к денежным доходам населения, по данным Национального банка Удмуртской Республики, за 10 месяцев 2013 года выросло с 6,8 % до 9 % по отношению к тому же периоду 2012 года. Темпы прироста вкладов превысили скорость, с которой росли денежные расходы населения. Объёмы привлеченных банковских вкладов населения выросли за год на 20,7 %. На 1 декабря 2013 года они составили 77,7 миллиарда рублей.

Отрегулировали потребкредитование

Много шума наделал закон о потребкредитовании, который должен поспособствовать снижению процентных ставок по кредитам и упорядочить выплаты пеней по просроченным займам.

«Новый закон о потребкредитовании будет выгоден обеим сторонам, считает г-жа Шумкова. — Он снимает много неопределенностей и противоречивых трактовок в кредитных договорах. При этом необходима целенаправленная разъяснительная работа со всеми заинтересованными сторонами. Очевидно, что закон работает более эффективно, если все участники процесса владеют новой информацией и могут ее применять. Желание законодательно подчеркнуть проблему закредитованности можно только поддержать. Другое дело, что не все методы, прописанные там, кажутся целесообразными. Прямое ограничение ставок, на мой взгляд, избыточно и влечет за собой большие издержки на администрирование. Более разумным был бы, например, дифференцированный подход к нормам резервирования для агрессивных и консервативных банков».

По мнению г-жи Шумковой, закон сделает работу с проблемными задолженностями более эффективной. Если раньше некоторые банки взимали с должника сначала пени, а потом основную сумму долга, то теперь такая возможность ограничена. «Поясню более подробно: некоторые банки прописывают в своих документах, что при возникновении просрочки и штрафов за нее заёмщик сначала выплачивает пени, а уже потом основной долг, — говорит эксперт. — Если сумма просрочки велика, получался замкнутый круг: заёмщик мог ежемесячно гасить пени, а за это время «натекали» новые. Теперь такая возможность сведена к минимуму».

К слову, Удмуртия выделяется среди регионов России тем, что размер просрочки при росте объемов потребкредитования наоборот снижается. По данным НБ УР, величина просроченной задолженности по всем заёмщикам за год снизилась почти на четверть. Её доля в общей ссудной задолженности уменьшилась на 2,9 процентного пункта — до 4,6 %. В течение года по темпам роста просроченной задолженности граждан республика не опускалась ниже 13-го места.
В 2014 году в НБ УР прогнозируют продолжение замедления темпов розничного кредитования. В значительной степени это связано с регулятивными мерами Банка России. Многие банки будут вынуждены сократить объёмы выдачи необеспеченных кредитов, отказаться от наиболее рискованных сегментов, в частности, перейти от POS-кредитования к увеличению операций по кредитным картам. Темпы прироста необеспеченных кредитов, по оценкам, могут снизиться примерно в два раза — до 20-25 % в годовом исчислении.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.